El BCE propone simplificar el marco de capital y pide más proporcionalidad para los bancos pequeños

El Banco Central Europeo ha respaldado las recomendaciones del Grupo de Trabajo de Alto Nivel sobre Simplificación, presidido por Luis de Guindos, que plantea una revisión profunda del diseño de los colchones de capital, así como un aumento significativo de la proporcionalidad regulatoria para reducir cargas a los bancos de menor tamaño. El documento, que incluye 17 propuestas, será remitido a la Comisión Europea como contribución al informe sobre la situación del sistema bancario que se presentará en 2026.

Reforma del marco de capital y simplificación de requisitos

El BCE apuesta por un rediseño del sistema de colchones regulatorios para fusionar los niveles actuales en dos bloques: uno no liberable y otro liberable en épocas de tensión. También plantea reducir los elementos de la ratio de apalancamiento a un requisito mínimo del 3% más un único colchón que podría ser nulo para entidades pequeñas. La institución subraya que el objetivo es preservar la resiliencia sin relajar los niveles exigidos. De Guindos insistió en que la propuesta no implica socavar los requisitos de capital, destacando que la solidez del sector europeo lo diferenció de episodios recientes vividos en Estados Unidos y Suiza.

Mayor proporcionalidad y un marco específico para bancos pequeños

El BCE propone ampliar de forma sustancial el régimen simplificado para bancos de menor tamaño, con un conjunto de normas más sencillo y adaptado, preservando el cumplimiento de Basilea. Considera que la aplicación uniforme del marco actual ha generado complejidad innecesaria y defiende un sistema específico que reduzca cargas sin comprometer la estabilidad. La institución también pide avanzar en reciprocidad automática en medidas macroprudenciales y en la armonización del marco europeo mediante reglamentos directamente aplicables, en lugar de directivas.

Supervisión, resolución y mejora del capital AT1

Las recomendaciones incluyen reforzar la capacidad de absorción de pérdidas del capital AT1 y estudiar la eliminación de componentes no esenciales de la estructura de capital, siempre manteniendo la neutralidad regulatoria. En materia de resolución, aboga por un mayor alineamiento entre los requisitos exigidos a todos los bancos y los aplicados a las entidades de importancia sistémica global, garantizando que las herramientas de absorción de pérdidas sigan plenamente operativas.

Test de estrés y sistema de información único europeo

El BCE propone simplificar los test de estrés liderados por la EBA, al considerar que su complejidad actual consume recursos excesivos. Aboga por metodologías más racionalizadas y útiles para supervisores y entidades. También plantea la creación de un sistema unificado de información, con intercambio más amplio de datos entre autoridades, lo que permitiría a los bancos reportar una única vez para fines estadísticos, prudenciales y de resolución.