Fiare Banca Ética destina 100 millones de euros a la financiación de pymes de la economía social

La nueva línea de crédito de Fiare Banca Etica supone una respuesta al informe ‘Necesidades de financiación de la Economía Social 2024’ realizado con el apoyo del Ministerio de Trabajo y Economía Social y presentado hace tan solo unos días. El informe revela, dado su dinamismo, la alta necesidad de financiación de las pymes de la economía social y, entre las pymes de economía de mercado, la alta demanda de productos financieros, especialmente líneas de crédito e instrumentos a corto plazo.

La línea supone una reserva de fondos por un total de 100 millones de euros para la economía social en los próximos dos años y un complemento al Proyecto Estratégico para la Recuperación y Transformación Económica de Economía Social y de los Cuidados y el Fondo de Impacto Social. 50 millones serán destinados a inversiones a medio y largo plazo como necesidades de inversión en equipos o vivienda cooperativa en cesión de uso o alquiler social y los 50 restantes para necesidades puntuales de liquidez, anticipo de facturas y otras exigencias a corto.

El precio máximo está fijado en Euribor a 12 meses +2%, pero se desplomará hasta +0,25% en función de las garantías ofrecidas y los valores de la economía social representados por la empresa. En el caso de contar con una garantía hipotecaria, el precio se reduciría hasta el +1,25%; y hasta el +1% si se dispone de aval de una sociedad de garantía recíproca.

Para medir la responsabilidad social de la empresa y, así, obtener acceso al crédito o mejores condiciones, Fiare Banca Etica ha definido hasta 150 indicadores agrupados en siete áreas de valor: gobernanza, trabajo, cadena, calidad del producto, medio ambiente, redes y comunidades y transparencia y legalidad.

El impacto, tanto el que habitualmente tiene la organización, como el que pretende provocar gracias a la obtención de la financiación, será también calculado a través de 40 indicadores de 24 áreas de impacto y tenido en consideración.

Las entidades socias o conveniadas de Fiare Banca Etica dispondrán de condiciones ventajosas como una comisión de apertura del 0,5% -frente a un 1% para el resto- y un TAE mínimo del 4,43% para casos en los que se apliquen todos los descuentos y un máximo del 6,51% para aquellos casos en los que no se aplique rebaja alguna. Las empresas lideradas por mujeres también obtendrán un descuento del 0,25%.

“En Fiare creemos en la economía social. Nuestra experiencia es que la economía social siempre responde, de ahí que hayamos puesto tantos recursos a su disposición”, afirma el director de Desarrollo y Estrategia de Fiare Banca Etica, Juan Garibi. “Estamos seguros no solo de que este producto viene a cubrir una necesidad no satisfecha de la economía social, sino que los fondos van a agotarse”, sostiene.

El informe ‘Necesidades de financiación de la Economía Social’ ofrece una saludable radiografía de las pymes de la economía social y analiza las características de estas que influyen en la demanda de financiación y en su estructura financiera, el origen y destino de la financiación y los obstáculos para obtenerla. El 78,2% de las pymes de economías social tuvo necesidad de financiación, especialmente las dedicadas a las actividades sanitarias (94,2%), las exportadoras (85,2%) y las innovadoras (88,9%).

La dificultad para que las entidades comprendan los modelos de negocio fueron uno de los obstáculos más comunes de las pymes de la economía social para acceder a dicha financiación.