Innovación en finanzas: estrategias que reforzarán la digitalización empresarial

La transformación digital ha cambiado la forma en que las empresas gestionan sus finanzas. En un entorno donde la rapidez y la precisión son clave, adoptar soluciones tecnológicas es una ventaja competitiva, pero también una necesidad de garantizar la eficiencia operativa y la sostenibilidad a largo plazo.

Hoy, las compañías aprovechan la tecnología para optimizar la gestión de tesorería, mejorar la seguridad en las transacciones y agilizar la toma de decisiones. Esto incluye la automatización de procesos financieros y el uso de tecnologías como la inteligencia artificial y blockchain.

En este artículo, analizamos las estrategias más efectivas para reforzar la digitalización financiera y cómo su implementación transforma la gestión empresarial. Sigue leyendo para descubrir cómo la tecnología está redefiniendo el sector financiero y qué acciones puedes tomar para mantenerte a la vanguardia.

El impacto de la digitalización en las finanzas empresariales

La adopción de tecnología en el sector financiero ha experimentado un crecimiento notable en los últimos años, y ha impulsado la eficiencia, la inclusión financiera y la innovación en diversos mercados.

 En 2023, el 71,45% de la población española utilizaba servicios de banca digital, superando la media de la Unión Europea, que se sitúa en el 63,87%. Este crecimiento destaca el avance de España en la digitalización bancaria.

Entre 2019 y 2020, aproximadamente 2,7 millones de personas comenzaron a usar los servicios de banca digital en España, elevando la tasa de adopción del 60,5% al 66,6%. Se espera que esta tendencia continúe en el 2025, consolidando la digitalización del sector financiero.

No obstante, aún persiste una brecha digital entre las empresas. Un informe de UGT destaca que la inversión en inteligencia artificial (IA) aumentó un 3,14% en empresas con más de 250 empleados, mientras que en las medianas se redujo en un 30,9%. Aunque el uso de la IA crecerá entre 2024 y 2025, su implementación sigue predominando en las grandes empresas.

¿Qué sucede con las empresas en la adopción tecnológica? A medida que los negocios y los neobancos se expanden, las compañías enfrentan obstáculos como costos, falta de tiempo y conocimientos y preocupaciones sobre la seguridad. Aún así, tienen gran potencial en la democratización de la tecnología y los servicios financieros.

Estos datos evidencian el avance de la digitalización financiera y la creciente adopción de banca digital, IA y pagos móviles. A pesar de esto, los obstáculos persisten para las pymes, y esto requiere atención para lograr una transformación digital inclusiva.

Hay casos de éxito de empresas que han liderado la transformación digital en España. Con sede en Binéfar, y presencia en varias ciudades españolas, Programación Integral se ha consolidado como líder en tecnología empresarial.

La empresa ha implementado más de 1500 soluciones tecnológicas, mejorando la eficiencia de sus clientes. Su enfoque en la innovación y el soporte técnico eficiente ha generado altos niveles de satisfacción en sus clientes. Incluso, en diferentes encuestas han obtenido altas puntuaciones que oscilan entre el 9.7 y el 10.

Principales estrategias para la digitalización financiera

Existen diferentes estrategias que puedes implementar para lograr la digitalización financiera en tu empresa. Estas son:

• La implementación de software de tesorería y gestión financiera
• La automatización de procesos financieros
• El uso de IA y machine learning en las finanzas
• La utilización de blockchain y seguridad en las transacciones
• Los pagos digitales
• La banca abierta integrada con fintech

Vamos a explorar cada una de estas estrategias.

Software de tesorería, gestión financiera y protección de datos

Los software de tesorería ayudan a las empresas a optimizar el flujo de caja, agilizar la conciliación bancaria y optimizar la previsión financiera. Tienen beneficios clave, como la reducción de errores, el mayor control sobre la liquidez y la automatización de pagos y cobros.

En el mercado existen numerosas herramientas para gestionar la tesorería y las finanzas de tu empresa. Por ejemplo, Sage XRT Treasury es una solución que responde a las necesidades de gestión de liquidez de las empresas, mediante la conectividad con bancos. Mientras tanto, Kyriba te ayuda a optimizar el flujo de efectivo a través de su plataforma.

Elegir la mejor opción de software de tesorería del mercado dependerá, en gran medida, de las necesidades de tu negocio. Asimismo, influyen en la elección las funcionalidades de cada una de las herramientas online, así como sus características de seguridad.

Asimismo, puedes usar un software RGPD, que te permitirá proteger los datos de tus usuarios conforme a las normativas europeas. Esto reforzará tu imagen de marca e incrementará la confianza de tus clientes.

Automatización de procesos financieros

La automatización robótica de procesos (RPA) permite a las empresas agilizar las tareas financieras repetitivas, como la entrada de datos y la reconciliación de cuentas. Gracias a esto, se libera a los empleados para enfocarse en actividades estratégicas.

La automatización mejora la precisión al reducir errores humanos y garantiza el cumplimiento normativo mediante reglas predefinidas. Además, hace más eficiente la gestión de la contabilidad al procesar transacciones más rápidamente, mejorando la gestión de pagos y cobranzas.

Implementar RPA en procesos financieros no solo incrementa la eficiencia operativa, sino que también reduce costos y mejora la calidad de la información financiera.

IA y Machine Learning en las Finanzas

La IA y las tecnologías de machine learning (ML) han transformado el sector financiero,  mejorando la detección de fraudes, el análisis de riesgos y la toma de decisiones estratégicas.

Estas tecnologías analizan grandes volúmenes de datos para identificar patrones, facilitando una detección más precisa de actividades fraudulentas. Además, asiste a la evaluación de riesgos crediticios.

Instituciones como Bradesco han implementado exitosamente la IA para resolver consultas mediante voz o texto. ¿El resultado? Una mejora en la experiencia del usuario. A la vez, el BBVA ha adoptado Google Cloud para fomentar una colaboración más ágil entre sus empleados, potenciando la innovación en sus servicios financieros.

Blockchain y seguridad

La tecnología blockchain fortalece la seguridad y transparencia en las operaciones financieras. Esto se debe a que funciona como un libro de contabilidad descentralizado y distribuido que registra las transacciones de forma segura mediante una red de ordenadores.

En el ámbito de los pagos digitales, la tecnología blockchain permite transacciones más rápidas y económicas al eliminar intermediarios, mejorando la eficiencia del sistema financiero. Los contratos inteligentes también optimizan la ejecución de acuerdos y la gestión de cadenas de suministro.

Pagos digitales sin efectivo

La evolución de los pagos digitales ha transformado el panorama financiero global, desplazando progresivamente el uso del efectivo. Para las empresas, reducir el uso de efectivo ofrece múltiples ventajas, como:

• Una mayor eficiencia operativa
• Reducción de costos asociados al manejo de efectivo
• Una mejor experiencia del cliente

Plataformas populares como Apple Pay, Google Pay, PayPal y Stripe permiten a las empresas aceptar pagos digitales de manera segura y eficiente. Así, se adaptan a las preferencias de los consumidores modernos.

Banca abierta integrada con fintech 

La banca abierta, u open banking, es un modelo de servicios financieros que permite a desarrolladores externos acceder a datos financieros de los bancos, con el consentimiento del cliente, a través de interfaces de programación de aplicaciones (API). Este enfoque promueve la interoperabilidad y transparencia en el ecosistema financiero, fomentando la competencia.

Para las empresas, la banca abierta ofrece múltiples beneficios. Primero, les permite acceder a datos financieros en tiempo real. Esto facilita una visión consolidada de sus finanzas y optimiza la toma de decisiones estratégicas. Además, facilita la integración con bancos y fintechs, permitiendo la creación de productos y servicios cada vez más personalizados.

Beneficios de la digitalización financiera para las empresas

La digitalización financiera ofrece múltiples ventajas para las empresas. Uno de los principales beneficios es la reducción de costos operativos, ya que la automatización de procesos disminuye el tiempo y los recursos dedicados a tareas manuales. ¿Y qué sucede después? Se optimiza la gestión de tesorería y contabilidad.

Adicionalmente, la digitalización garantiza mayor seguridad en las transacciones y facilita el cumplimiento normativo mediante tecnologías que minimizan riesgos de fraude y aseguran la trazabilidad de cada operación.

Otro aspecto es el acceso a datos financieros en tiempo real, lo que permite a los directivos tomar decisiones estratégicas basadas en información actualizada y precisa. Aparte, la transformación digital otorga una ventaja competitiva en mercados globalizados. Las empresas pueden adaptarse rápidamente a nuevas tendencias y ofrecer servicios más innovadores.

El futuro de las finanzas: la digitalización como clave del éxito empresarial

La digitalización financiera es una necesidad para las empresas que buscan mantenerse competitivas en un mercado que evoluciona constantemente.

Desde la implementación de programas de tesorería y finanzas hasta las tecnologías de blockchain y banca abierta, todas las compañías aprovechan las soluciones en línea para optimizar la gestión financiera,  mejorar la seguridad y agilizar procesos críticos.

Las estrategias presentadas en este artículo muestran que la transformación digital reduce costos y errores. Al mismo tiempo, impulsa la toma de decisiones estratégicas basadas en datos en tiempo real.

Sin embargo, la clave del éxito radica en la adaptación e inversión en herramientas innovadoras que permitan aprovechar al máximo las oportunidades del ecosistema financiero digital.

¿Está tu empresa lista para evolucionar? Implementa estas soluciones y marca la diferencia entre el crecimiento y la obsolescencia.