Abanca gana 670 millones hasta septiembre y mejora su rentabilidad con una RoTE del 15,1 %

Abanca cerró los nueve primeros meses de 2025 con un beneficio atribuido de 670,4 millones de euros, un 5% más que en el mismo periodo del año anterior, cuando registró 638,4 millones, según comunicó a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). La entidad alcanzó una rentabilidad sobre capital tangible (RoTE) del 15,1%, frente al 14,6% de julio, gracias al crecimiento eficiente del negocio y a la optimización de su balance.

Evolución del margen de intereses y control de costes

Entre enero y septiembre, el margen de intereses se situó en 1.199,7 millones de euros, un 1,1% menos en un contexto de tipos más bajos. En el tercer trimestre, este margen repuntó un 0,4%, hasta los 397,6 millones. El margen básico —la parte más recurrente de los ingresos— avanzó un 1,5%, hasta los 1.474,9 millones, mientras que el margen bruto alcanzó los 1.608,7 millones, un 5,8% más que un año antes.
Los gastos de explotación aumentaron un 12,2%, hasta 826,9 millones, debido a la integración del banco portugués EuroBic. Sin ese efecto, el crecimiento sería del 1,8%. Pese al incremento, la ratio de eficiencia mejoró hasta el 51,4%, 54 puntos básicos más que en el trimestre anterior.

Solidez financiera y mejora de la calidad crediticia

La entidad cerró septiembre con una ratio de capital CET1 del 13,3% y de capital total del 17,8%, generando 500 millones de euros adicionales de colchón de capital en el último año. Abanca dispone de 2.079 millones de euros sobre los requerimientos regulatorios y supera en 133 puntos básicos el requisito del colchón anticrisis (MREL).
La morosidad se redujo un 11,1% interanual, hasta el 2,2%, mientras que la cobertura de dudosos se elevó al 81,8%. En liquidez, el banco contaba con 23.016 millones de euros en activos líquidos, equivalentes a 4,8 veces sus vencimientos de emisiones, y una capacidad adicional de cédulas de 7.369 millones, lo que eleva su posición total a más de 30.000 millones.

Estructura minorista y crecimiento del negocio

Abanca mantiene un perfil de financiación eminentemente minorista, con un 86% de depósitos procedentes de particulares y empresas, una ratio LTD minorista del 83,6% y ratios de liquidez del 142% (NSFR) y del 201% (LCR).
El volumen total de negocio gestionado superó los 134.000 millones de euros, un 5,6% más que un año antes. El crédito a clientes se situó en 52.152 millones (+6,3%), centrado en empresas (45%) y particulares (39%), mientras que los recursos de clientes ascendieron a 81.758 millones (+5,2%), con el 77% en depósitos y el 23% fuera de balance.

Auge de los seguros y captación de nuevos clientes

La entidad sumó más de 88.000 nuevos clientes en España y 30.000 en Portugal, con un aumento del 1,5% en los depósitos minoristas. Su cartera continúa dominada por familias y pymes: el 94% de los depósitos pertenece a este segmento, y el 70% tiene saldos inferiores a 100.000 euros. Los recursos fuera de balance crecieron un 20,1% interanual, hasta 18.945 millones. Además, las primas de seguros generales y de vida riesgo avanzaron un 14,6%, alcanzando los 634 millones, con fuertes incrementos en decesos (+44%), vida riesgo (+20%) y hogar (+13%).