CaixaBank gana 4.962 millones hasta septiembre, un 12,9 % más

La entidad alcanzó los 21,1 millones de clientes en España y Portugal, 480.000 más que hace un año, en el marco de su Plan Estratégico 2025-2027.

El consejero delegado de CaixaBank, Gonzalo Gortázar, ha destacado que el banco crece «de forma sólida y equilibrada, ganando clientes y aumentando» la actividad.

«Estamos incorporando la inteligencia artificial y nuevas herramientas tecnológicas en toda la organización, con mejoras ya tangibles en la experiencia de cliente y en nuestra capacidad comercial», ha añadido.

El margen de intereses crece un 2,9 %

El margen de intereses alcanzó los 8.186 millones de euros hasta septiembre, un 2,9 % más en términos interanuales, impulsado por el crecimiento de los volúmenes.

Los ingresos por servicios aumentaron un 7,7 %, hasta 4.182 millones de euros. Dentro de esta partida, los ingresos vinculados a gestión patrimonial crecieron un 12,5 %, hasta 1.669 millones, mientras que los procedentes de seguros de protección avanzaron un 14,5 %, hasta 1.000 millones.

Las comisiones bancarias disminuyeron un 0,9 %, hasta 1.513 millones de euros, debido al descenso del 2,1 % de las comisiones bancarias recurrentes.

Los ingresos de la cartera de participadas se situaron en 349 millones de euros, un 7,8 % más. De ellos, 294 millones correspondieron al resultado de entidades valoradas por el método de la participación, un 10,9 % más, y 55 millones a ingresos por dividendos, un 5,9 % menos.

El margen bruto alcanzó los 12.656 millones de euros, un 4,4 % más, mientras que el margen de explotación creció un 4,6 %, hasta 7.653 millones.

Los gastos de administración y amortización aumentaron un 4,3 %, hasta 5.004 millones de euros, y la ratio de eficiencia se situó en el 39,4 %.

El impuesto sobre el margen de intereses y comisiones supuso un impacto de 452 millones de euros.

La rentabilidad sobre el capital tangible (RoTE) de los últimos doce meses alcanzó el 18,8 % a cierre de septiembre.

El crédito sano aumenta un 8 %

El volumen de negocio de CaixaBank alcanzó los 1,16 billones de euros, un 6,4 % más, con avances tanto en crédito como en recursos de clientes.

La cartera de crédito sano creció un 8 %, hasta 397.469 millones de euros.

Por segmentos, la financiación a empresas aumentó en 19.404 millones de euros, un 11,4 %, mientras que el crédito destinado a adquisición de vivienda creció en 9.551 millones, un 7 %.

La cartera de crédito al consumo aumentó en 2.195 millones de euros, un 9,8 %.

Los recursos de clientes alcanzaron los 760.353 millones de euros, un 5,6 % más, mientras que los activos bajo gestión crecieron un 10,6 %, hasta 216.333 millones.

El patrimonio gestionado en fondos de inversión, carteras y Sicav se elevó un 11,5 %, hasta 161.395 millones de euros, mientras que los planes de pensiones alcanzaron los 54.938 millones, un 8,1 % más.

Los recursos en balance aumentaron un 3,8 %, hasta 538.464 millones, con un crecimiento del 2,7 % de los depósitos de clientes, hasta 438.932 millones, y del 11,3 % de los pasivos por contratos de seguros, hasta 93.188 millones.

Las suscripciones netas en fondos de inversión, seguros de ahorro y planes de pensiones sumaron 15.199 millones de euros durante los últimos doce meses, un 17,9 % más.

La cartera de seguros de protección registró un aumento de las primas del 11,6 %, con un crecimiento del 12,5 % en vida-riesgo y del 11,1 % en no vida.

Imagin cerró septiembre con 4,3 millones de clientes, un 9 % más, y un volumen de negocio de alrededor de 24.300 millones de euros, un 18 % superior al de un año antes.

Banco BPI aportó 339 millones de euros al resultado del grupo.

La morosidad baja al 1,76 %

Los saldos dudosos continuaron descendiendo durante el tercer trimestre y se situaron en 7.733 millones de euros a cierre de septiembre.

La ratio de morosidad bajó hasta el 1,76 %, mientras que los fondos para insolvencias alcanzaron los 6.309 millones de euros.

La ratio de cobertura mejoró hasta el 82 % y el coste del riesgo de los últimos doce meses se mantuvo en niveles reducidos, en el 0,24 %.

Los activos líquidos totales ascendieron a 151.506 millones de euros y la ratio de cobertura de liquidez (LCR) se situó en el 178 %.

La ratio CET1 cerró septiembre en el 12,5 %, incluyendo el impacto extraordinario de 20 puntos básicos correspondiente al octavo programa de recompra de acciones, anunciado en abril por 500 millones de euros.

Sin este efecto, la ratio mejoró en 14 puntos básicos gracias a la generación de capital, que aportó 202 puntos básicos, compensada parcialmente por la evolución orgánica de los activos ponderados por riesgo, la previsión de dividendos con un ‘payout’ del 60 %, el pago del cupón de AT1 y otros efectos de mercado.

Dividendo de 1.281 millones en noviembre

El consejo de administración ha aprobado un dividendo a cuenta equivalente al 40 % del beneficio neto consolidado del primer semestre de 2026.

La distribución ascenderá a 1.281 millones de euros, equivalente a 0,1844 euros brutos por acción, y se abonará el próximo 6 de noviembre.

El plan de dividendos de CaixaBank contempla distribuir en efectivo entre el 50 % y el 60 % del beneficio neto consolidado.

La remuneración se realizará en dos pagos: un dividendo a cuenta de entre el 30 % y el 40 % del beneficio del primer semestre, abonado en noviembre, y un dividendo complementario sujeto a la aprobación de la Junta General de Accionistas, previsto para abril de 2027.

Además, CaixaBank ha acordado ampliar durante tres meses adicionales el programa de recompra de acciones por un importe máximo de 500 millones de euros, cuyo nuevo plazo finalizará el 30 de enero de 2027.