El interés medio de los préstamos hipotecarios alcanza su nivel más alto en siete años

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas disminuyó un 29,6% en septiembre de 2023 en comparación con el mismo mes del año anterior, totalizando 31.054 préstamos, con un interés medio del 3,26%, el más alto desde febrero de 2016, según el Instituto Nacional de Estadística (INE). Esta caída interanual es la más pronunciada desde enero de 2021, marcando ocho meses consecutivos de tasas negativas.

El importe medio de estas hipotecas fue de 143.186 euros, un descenso del 0,1% interanual, y el capital total prestado cayó un 29,7% a 4.446,5 millones de euros. Este declive en el capital prestado ha sido constante durante seis meses, superando el 20%.

En septiembre, las comunidades autónomas con más hipotecas sobre viviendas fueron Andalucía (5.900), Madrid (5.854) y Cataluña (5.291), con Madrid (1.117,2 millones de euros), Cataluña (871 millones) y Andalucía (759 millones) liderando en capital prestado. Todas las regiones experimentaron una reducción en el número de hipotecas en comparación con septiembre de 2022.

Comparando septiembre con agosto, las hipotecas sobre viviendas aumentaron un 9,6%, y el capital prestado subió un 13,5%, siendo los menores incrementos para un mes de septiembre en cinco años. Hasta septiembre de 2023, los préstamos hipotecarios para vivienda se redujeron un 17,2%, con una disminución del 18,6% en el capital prestado y una caída del 1,7% en el importe medio.

Las políticas de aumento de los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE) y la subida del Euríbor llevaron el interés medio para todos los préstamos hipotecarios al 3,42% en septiembre, con un plazo medio de 23 años. El 45,4% de las hipotecas sobre el total de fincas fueron a tipo variable y el 54,6% a tipo fijo.

En las hipotecas sobre viviendas, el interés medio fue del 3,26%, con un plazo medio de 24 años, representando un aumento de 1,26 puntos respecto al año anterior. El 43,8% de las hipotecas sobre viviendas se constituyeron a tipo variable y el 56,2% a tipo fijo en septiembre, el porcentaje más bajo desde marzo de 2021.

El número total de hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas bajó un 29,8% en septiembre año a año, totalizando 39.968 préstamos. El capital de los créditos hipotecarios concedidos descendió un 23,6%, hasta 7.192 millones de euros, y el importe medio aumentó un 8,8%, alcanzando 179.946 euros.

En septiembre, 9.983 hipotecas cambiaron sus condiciones, un 9,6% menos que en el mismo mes de 2022. Hubo 7.842 novaciones, 1.760 subrogaciones al acreedor y 381 subrogaciones al deudor. El 45,5% de los cambios fueron en los tipos de interés, con un aumento de hipotecas a interés fijo del 13,1% al 36,6% y una disminución de las hipotecas a interés variable del 85,9% al 62,4%.

El Euríbor fue el índice más utilizado tanto antes como después de los cambios, y tras las modificaciones, el interés medio de los préstamos en hipotecas a tipo variable subió 0,2 puntos, mientras que el de las hipotecas a tipo fijo avanzó medio punto.